一、项目背景

    1、 概述

    近几年来，“城市一卡通”发展极为迅速，已逐渐成为各大城市的“城市名 片”，其功能正由单一的公共交通系统逐步向市民生活密切相关的各个方面拓 展。城市一卡通涉及行业包括公交、缴费、通讯、商旅、加油、购物、餐饮、娱 乐、电子商务等众多领域。城市一卡通借助不错的的电子支付技术手段，为市民的 日常生活提供极大的便利，是城市现代化建设的重要标志。

    2、 市场需求分析

    城市一卡通的功能具有大众化、多元化的特点，针对其在不同应用领域中的 特性，都具有广泛的受众群体及巨大的售卡空间。

    1）个人消费市场需求：城市一卡通集合公交、购物、餐饮、充值缴费、加油、商旅、电子商务、打 折优惠等多种功能于一身，作为市民日常小额支付工具，给市民带来极大的便利 和实惠，个人购卡将是一卡通销售的重要渠道之一。

    2）公交领域的需求：公交卡作为市民出行及单位交通补贴发放的主要载体， 属于市民日常生活的 刚性需求，具有成熟的销售渠道及稳定的销售收入。在原有公交卡基础上拓展各 种业态的小额支付功能，将进一步提升公交卡的整体售卡容量，是城市一卡通主 要的销售渠道。

    3）福利市场的需求：由于城市一卡通受理业态丰富，已具备了通用预付卡的特性，企业福利一直 是预付卡稳定的需求之一。而近年来看，随着预付卡的蓬勃发展，用预付卡来解 决员工福利问题，越来越得到各大企业的认同，福利需求呈逐年上升的趋势。

    4）礼品市场的需求：巨大的送礼市场是中国特有的商业市场， 中国人含蓄的表达方式使礼品市场 成为预付费卡市场的重要组成部分。 以城市一卡通作为礼品媒介也逐渐被普罗大 众和各商业机构所采用，由此分化的各种各样的礼品市场。如年节礼品市场、喜 庆礼品市场和机构礼品市场等。

    3、 项目意义

    城市一卡通项目作为城市数字化建的重要组成部分， 极大方便了市民的日常 生活，美化了城市形象。城市一卡通的成功建设运营，对刺激消费经济、便利百 姓生活、提升政府形象都具有深远的积极意义。

    随着城市一卡通向商业环境的逐步渗透，将极大整合上下游渠道，为合作各 方带来可观的中间业务收入。同时，一卡通巨额的资金体量，也将给项目运营方 带来巨大的资金效益。

    二、项目概述

    城市一卡通项目系统建设复杂、涉及面广、投资金额较大、运营管理复杂， 需要门成立一卡通运营管理公司， 并调集多方资源协同推进。通联支付凭借在金 通联支付 通联支 凭借在 支付领域的不错的优势及丰富的项目运营经验 可为城市一卡通项目提供整体 及丰富的项目运营经验， 融支付领域的不错的优势及丰富的项目运营经验，可为城市一卡通项目提供整体 规划、项目实施、流程设计、运维管理等服务。 规划、项目实施、流程设计、运维管理等服务。包括提供不错的的技术系统及成熟 的运营解决方案， 并利用自身积累的受理渠道资源， 为城市一卡通项目拓展线上、 线下受理商户。

    通联支付针对城市一卡通项目可提供以下服务：

    一卡通发卡系统建设、开发；
    一卡通受理终端安装、维护；
    一卡通运营中心管理、运维；
    一卡通运营管理公司业务就流程设计；
    消费资金清结算作业；
    一卡通受理商户、线上渠道拓展、维护

    1、系统建设

    城市一卡通需要一套功能强大、性能稳定、运行安全的技术系统为项目提供 基础支持，通联支付可提供一套符合金融标准的系统解决方案。系统建设内容包 括：运营管理平台建设、受理及管理终端投放、通讯网络架设、客户端接入等。 通联支付可根据城市规模、项目运营方式等实际情况，为其量身定制还不错优化 的系统配置方案。在满足实际应用需求的前提下，还不错大程度为运营方节省系统建 设投入。

    2、受理渠道建设

    一卡通受理渠道建设是项目启动后的基础工作，分为线下和线上两方面。线 下主要包括市内的公交、百货、超市、大卖场、品牌专卖店、电子产品、酒店、 餐饮、娱乐、商旅、加油等一系列市民日常生活相关的消费领域。线上包括网上 商城、充值缴费、公共事业（也可线下受理） 、数字产品、机票酒店预订等。 项目运营公司需要同受理商户签订受理合作协议， 并约定商户受理一卡通所 支付的回佣比例。通联支付可向项目运营方提供自有受理渠道资源，同时配合运 营方共同拓展线上、线下受理商户。

    3、运营管理及维护

    一卡通运营管理的组织架构一般包括市场部、 销售部、 商户拓展部、 作业部、 客服部等业务部门，以及综合部、财务部等职能部门。其中业务部门的主要职责 如下：

    1）市场部： 市场部： 负责卡产品的设计、发行，相关市场营销工作的策划开展，媒体宣传计划的 制定和推广。
    2）销售部： 销售部： 负责制定卡销售计划并付诸实施，负责大客户的团购接待、客户关系维持、 卡片充值渠道拓展和相关服务工作。     3）商户拓展部： 商户拓展部： 负责制定相关的商户拓展计划并予以施行，负责受理相关商户的后续问题。
    4）作业部： 作业部： 负责通卡公司日常制卡、 发卡、 卡操作以及与商户的资金清结算的相关工作。
    5）客服部 负责运营管理平台日常维护、受理终端与通讯网络维护、商户与持卡人日常 服务等工作。通过城市一卡通网站、CallCenter 客服中心、营业网点等多种渠 道提供持卡人服务。 通联支付可负责提供向受理商户提供终端安装、操作培训、故障排除、客服 热线等服务。

    4、资金管理

    1）资金托管 城市一卡通售卡资金由一卡通运营管理公司在指定银行开立专用账户， 由银 行进行资金托管，资金除了用于消费结算外，只能用于三方约定的用途。
    2）资金清算 通联支付可代理一卡通清算平台的建设，每日按照系统平台数据，日终生成 清算报表，通联支付根据清算报表将一卡通消费资金结算给受理商户，结算时扣 除交易手续费。

    5、项目投入分析

    项目投入分析 一卡通项目的投入主要来自以下几个方面：

    1）运营管理平台：

    运营管理平台：

    方式一：自建平台 系统采取 C/S 结构，硬件设备部署在当地，由通联支付提供软件系统，采取 机房托管（或自建机房）方式，并配置专人负责系统运维、软硬件维护、升级等。 此种方式投入较大，除了一次性数百万的硬件采购、网络架设等费用外，每年还 需支付数百万的软、硬件维护及机房租赁费用。
    方式二：平台外包 系统采取 B/S 结构，将系统平台运营管理整体外包给通联支付，利用通联支 付现有的 IDC 金融中心，承载运行一卡通核心系统。此种方式较为经济，免去了 一次性的硬件投入，每年只需支付给通联支付系统服务费即可。

    2）受理终端成本：

    受理终端成本： 一卡通作为小额支付工具，按照符合金融标准运行环境设计，所有线下受理 商户需要投放受理。受理终端的类型包括金融 POS 机、公交车载机（若有） 、自 助圈存机等。

    3）日常运营成本 一卡通运营管理公司一切日常运作开支，包括办公费用、人力成本、市场推 广成本、商户拓展成本、售卡成本以及其他日常开支等。

    6、项目收益分析 一卡通项目收益主要来自以下几个方面：

    1）交易回佣： 回佣 由于一卡通定向为不同业态的商户带来额外营业收入， 故运营方可向受理商 户收取交易回佣，根据商户规模、业态不同，回佣率可达 0.8~10%。
    2）售卡资金沉淀收入： 资金沉淀收入 随着一卡通项目进入正常可延续的进程中后， 售卡资金沉淀将逐渐趋于稳定 增长的态势。行业统计资金沉淀约为卡片发行金额的 30%。运营方可以获取相应 的资金沉淀收益。
    3）IC 卡押金沉淀： IC 卡在售卖时一般会收取高于制卡成本的押金，数百万张的发卡量将形成 数额客观卡片押金沉淀，是一卡通运营公司的收入之一。

    三、卡产品设计

    1、设计思路

    1）单一公交卡的缺陷： 单一公交卡的缺陷：
    a.传统的城市一卡通以公交领域为核心，向其他业态拓展，很大程度上已具 备了通卡的特性。尤其是作为企业福利和礼品存在时（类似于购物卡） ，具有不 记名、不反复充值、一次性使用的特点。若使用公交卡作为非公交业务的消费载 体，会导致出现大量的睡眠卡，大大增加公交卡系统的负担。
    b.由于公交卡属于建设部标准的非接 IC 卡，制卡及终端成本较高，若大量 应用于非公交系统以外的受理环境， 将大大提升项目硬件投入， 不利于成本控制。 同时 IC 卡无法进行线上（网上）交易，并且在一些增值服务开发上的兼容性、 可拓展性较差。
    2）解决方案： 解决方案： “城市一卡通”发行两种类型的卡片： “一卡通”+“充值卡” 。合作各方发 挥在各自领域的优势，扬长避短，高效、低成本地推进该项目。

    2、设计方案

    1）卡产品设计 

    2） 卡片功能

    四、系统技术方案

    通联支付一卡通管理系统是通联支付提供给一卡通发卡机构使用的系统平 台。本平台能够对多种渠道接入的业务请求进行高效安全的处理，既能为各类合 作方及持卡人提供统一便捷的支付服务解决方案， 又能为合作机构提供更为广泛 的接入渠道延伸服务及持卡人增值服务。

    1、系统综述

    1）业务描述：本平台支持机构发卡的帐务处理，以及线下、线上交易处理。提供的服务包 含一卡通数据处理服务、交易处理、清分清算、差错处理、第三方渠道接入等。
    一卡通主要面向以下四类对象提供服务：
    发卡机构:一卡通发卡机构；
    商户：通过各种渠道接入的商户；
    合作机构：指与通联进行支付渠道接入的相关机构，如手机支付、公共 缴费、机票订购等
    持卡人：一卡通、充值卡持卡人。

    2）系统应用功能描述：
    银行卡、磁条充值卡向 IC 卡刷卡圈存；
    磁条充值卡在线下商户通过 POS 终端刷卡受理；
    磁条充值卡通过互联网线上充值、缴费、消费；
    一卡通发卡机构通过客户端进行发卡、凭证、充值、报表管理等；
    通过 WEB 页面向受理商户、持卡人提供密码、账务服务。

    3）系统安全性：
    网络安全方面： 本系统采用高安全的硬件防火墙阻挡外部非法访问。
    接入链路安全方面： 针对于传统接入，如 POSP，均遵循中国银联的各类终端安全规范标准。 针对互联网接入，本系统采用较好的上广泛采用硬件的 SSL 服务器提供单向 和双向的 SSL 访问支持保证数据传输的安全。
    硬件加密方面： 本系统的安全模块应使用硬件加密机，主密钥信息都是存放在硬件加密机当 中，其他密钥还不错终都是由主密钥进行保护，整个密钥体系保证无法在加密机之外 获得密钥的明文信息。硬件加密机应符合《银行卡联网联合安全规范》的规定。 本系统与硬件加密机之间的通讯协议支持 TCP/IP 类型。
    数据安全方面： 本系统支持 DES、3DES、证书等多种加密技术支持，采用硬件加密机完成加 密及转 PIN 等各种安全处理， 并确保所有敏感信息不会出现在非硬件加密机以外 的场所。
    运行安全方面： 通联制定了一套完整的运行安全制度以及应急措施和预案来保障系统能得 到 7×24 小时的运行监控。同时与所有的设备厂商、基础服务运营商建立了良好 的合作关系和保障在各方面均能得到还不错大程度和及时的支持。

    2、系统总体架构

    系统可采取 B/S 或 C/S 结构，硬件设备、软件系统可由通联支付负责搭建部 署，并配置专人负责系统运维、软硬件维护、升级等。 受理商户部署金融 POS 终端， 终端可通过固定 PSTN 电话、 互联网、 GPRS APN 专网、GPRS 互联网、DDN、等多种方式完成联机交易或者脱机交易上送。交换处 理系统开放标准接口接入三方线上、线下渠道，增强系统的拓展应用。 一卡通运营管理公司、商户可通过 WEB 或专线登陆系统客户端，进行管理、 发卡、充值、报表统计等操作。 持卡人登录城市一卡通网站并注册用户后， 可在线圈存、 查询余额 （充值卡） 、 修改交易密码、查询交易流水等。

    五、总结

    城市一卡通项目是城市信息化建设的重点项目， 对系统建设及运维管理都有 极高的要求。通联支付作为国内一流的金融支付服务企业，具有足够的实力承担 此类项目。通联可在系统建设、运营管理、受理渠道拓展等方面为城市一卡通项 目提供全方位的支持与服务。

    通联支付简介

    通联支付网络服务股份有限公司是在国家金融主管部门的支持下， 由上海国 际集团、 上海较好的信托投资公司以及中国万向集团等机构共同设立的一家第三方 金融服务机构。总部设在上海，注册资金 13.6 亿元人民币。由原中国银联创始 人万建华先生担任董事长。截止 2009 年 10 月，通联支付已成立了 25 家分、子 公司，服务网络覆盖全国。

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